Question 1

Dois-je attendre d'avoir trouvé une propriété avant de commencer mes démarches ?

Accepted Answer

Non. Il est souvent préférable de préparer votre projet en amont. Actif santé financière peut vous aider à évaluer votre capacité financière, à planifier votre mise de fonds et à intégrer votre projet immobilier à votre stratégie financière. Lorsque vient le moment d'obtenir un financement, nous pouvons vous orienter vers notre partenaire spécialisé en prêts hypothécaires.

Question 2

Qu'est-ce qu'une préautorisation hypothécaire ?

Accepted Answer

Une préautorisation hypothécaire est une première évaluation réalisée par un partenaire spécialisé en financement hypothécaire ou une institution financière. Elle permet d'estimer le montant que vous pourriez être admissible à emprunter, selon votre situation financière, vos revenus, vos dettes et d'autres critères d'admissibilité.Obtenir une préautorisation peut vous aider à mieux définir votre budget, à orienter vos recherches immobilières et, dans certains cas, à sécuriser un taux d'intérêt pendant une période déterminée, sous réserve des conditions applicables.Chez Actif santé financière, nous vous recommandons de préparer votre projet en amont. Avant de demander une préautorisation, il peut être pertinent d'évaluer votre mise de fonds, votre budget et l'impact de votre futur financement sur votre planification financière. Lorsque cela est approprié, nous pouvons ensuite vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés en financement hypothécaire, qui demeure responsable de l'analyse de votre dossier et de la préautorisation.

Question 3

Quelle mise de fonds dois-je prévoir ?

Accepted Answer

La mise de fonds minimale dépend notamment du prix de la propriété, du type d'habitation et des règles en vigueur au moment de votre achat. Dans plusieurs situations, il est toutefois avantageux de prévoir une mise de fonds plus importante lorsque cela est possible, afin de réduire le montant à financer et les coûts liés à votre emprunt.Au-delà du montant minimal exigé, il est également important de conserver une marge financière pour couvrir les autres dépenses associées à l'achat d'une propriété, comme les frais de notaire, les droits de mutation immobilière (« taxe de bienvenue »), l'inspection préachat ou les frais de déménagement.Chez Actif santé financière, nous vous aidons à déterminer une mise de fonds adaptée à votre situation et à intégrer votre projet immobilier à votre planification financière globale. Lorsque votre projet nécessite un financement hypothécaire, nous pouvons ensuite vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés, qui analysera votre dossier et les solutions pouvant convenir à votre réalité.Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez également notre page sur le CELIAPP, qui présente une solution pouvant contribuer à la constitution d'une mise de fonds pour l'achat d'une première propriété.

Question 4

Puis-je acheter une première propriété avec un CELIAPP ou le RAP ?

Accepted Answer

Oui.Selon votre situation, le CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) et le RAP (Régime d'accession à la propriété) peuvent vous aider à constituer ou à utiliser une partie de votre mise de fonds lors de l'achat d'une première propriété.Ces deux programmes ont toutefois des objectifs, des conditions d'admissibilité et des règles de fonctionnement qui leur sont propres. Le choix de l'un, de l'autre ou de leur utilisation combinée dépend de votre situation financière et de votre projet.Chez Actif santé financière, nous pouvons vous accompagner afin d'évaluer la stratégie la plus adaptée à votre planification financière globale avant de vous orienter, au besoin, vers un partenaire spécialisé en financement hypothécaire.Pour en savoir plus sur le fonctionnement du CELIAPP et du RAP, consultez également nos pages dédiées à ces sujets.

Question 5

Quels sont les frais à prévoir lors de l'achat d'une propriété ?

Accepted Answer

Le prix d'achat d'une propriété ne représente qu'une partie du budget à prévoir. Selon votre situation, plusieurs frais peuvent s'ajouter, notamment :la mise de fonds;les frais de notaire;l'inspection préachat (lorsqu'elle est réalisée);les droits de mutation immobilière (« taxe de bienvenue »), selon les règles applicables;les frais de déménagement et d'installation;les ajustements liés aux taxes municipales, scolaires ou aux frais de copropriété, lorsque ceux-ci s'appliquent.Prévoir ces dépenses dès le début de votre projet permet d'établir un budget plus réaliste et d'éviter les mauvaises surprises au moment de l'achat.Chez Actif santé financière, nous vous aidons à intégrer l'ensemble de ces coûts à votre planification financière. Lorsque votre projet nécessite un financement hypothécaire, nous pouvons ensuite vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés, qui analysera votre dossier et les solutions de financement pouvant convenir à votre situation.

Question 6

Puis-je acheter un immeuble locatif ?

Accepted Answer

Oui.Il est possible d'acheter un immeuble locatif, mais ce type de projet demande une analyse financière différente de celle d'une résidence principale. Plusieurs éléments peuvent influencer votre capacité d'emprunt, notamment votre mise de fonds, vos revenus, les revenus locatifs anticipés ainsi que votre situation financière globale.Avant d'entreprendre vos démarches, il est recommandé d'évaluer l'impact de cet investissement sur vos autres objectifs financiers, comme votre épargne, vos placements ou votre planification de la retraite.Chez Actif santé financière, nous vous accompagnons afin d'intégrer votre projet immobilier à votre stratégie financière globale. Lorsque votre projet nécessite un financement hypothécaire, nous pouvons vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés, qui analysera votre dossier et les solutions de financement pouvant convenir à votre situation.Cette approche vous permet de prendre une décision éclairée et de vous assurer que votre investissement immobilier s'inscrit dans vos objectifs à long terme.

Question 7

À quel moment devrais-je consulter une spécialiste en prêts hypothécaires ?

Accepted Answer

Il est généralement recommandé d'entreprendre vos démarches avant même de commencer vos recherches immobilières. Une préparation en amont permet de mieux évaluer votre budget, votre capacité financière, votre mise de fonds et de déterminer si une préautorisation hypothécaire pourrait être pertinente pour votre projet.Chez Actif santé financière, nous vous accompagnons d'abord dans cette réflexion afin d'intégrer votre projet immobilier à votre planification financière globale. Lorsque votre situation nécessite un financement hypothécaire, nous pouvons ensuite vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés, qui analysera votre dossier et pourra vous présenter les solutions adaptées à votre réalité.Commencer tôt vous permet d'aborder votre projet avec une meilleure compréhension de vos options et de prendre des décisions éclairées tout au long de votre démarche.

Question 8

Quels documents sont généralement demandés pour une demande de financement hypothécaire ?

Accepted Answer

Les documents demandés peuvent varier selon votre situation et le partenaire spécialisé en financement hypothécaire qui analysera votre dossier. De façon générale, il est souvent nécessaire de fournir des documents permettant de confirmer votre identité, vos revenus et votre situation financière.Parmi les documents fréquemment demandés, on retrouve notamment :une pièce d'identité valide;des preuves de revenus (talons de paie, avis de cotisation ou autres documents selon votre situation);des relevés bancaires;des informations sur votre mise de fonds;des renseignements concernant vos dettes et vos obligations financières;les documents relatifs à la propriété, lorsque vous avez déjà trouvé le bien.
Si vous êtes travailleur autonome, propriétaire d'entreprise ou investisseur immobilier, des documents supplémentaires peuvent également être requis.Chez Actif santé financière, nous vous aidons à préparer votre projet avant de vous orienter, lorsque cela est pertinent, vers l'un de nos partenaires spécialisés en financement hypothécaire. Une bonne préparation de votre dossier peut contribuer à faciliter les démarches et à accélérer l'analyse de votre demande.

Question 9

Combien de temps faut-il pour obtenir une approbation hypothécaire ?

Accepted Answer

xxxLe délai d'obtention d'une approbation hypothécaire peut varier selon la complexité de votre dossier, les documents fournis et les délais de traitement du partenaire spécialisé en financement hypothécaire. Il est donc difficile de prévoir un délai précis.Une demande bien préparée, accompagnée des documents requis, peut toutefois contribuer à faciliter le traitement de votre dossier.Chez Actif santé financière, nous vous aidons à préparer votre projet en amont afin que vous puissiez entreprendre vos démarches avec une vision claire de votre situation financière. Lorsque votre projet nécessite un financement hypothécaire, nous pouvons vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés, qui analysera votre dossier et vous informera des délais applicables à votre situation.Si vous prévoyez acheter une propriété prochainement, il est généralement recommandé d'amorcer vos démarches plusieurs semaines avant la date prévue de votre transaction afin de disposer du temps nécessaire pour compléter les différentes étapes du processus.

Question 10

Est-il préférable de choisir un taux fixe ou un taux variable ?

Accepted Answer

Il n'existe pas de réponse unique. Le choix entre un taux fixe et un taux variable dépend notamment de votre situation financière, de votre tolérance aux fluctuations des taux d'intérêt, de votre budget et de vos objectifs à court et à long terme.Un taux fixe offre généralement une plus grande prévisibilité des paiements pendant la durée du terme, tandis qu'un taux variable peut évoluer en fonction des conditions du marché. Chaque option présente des avantages et des éléments à considérer selon votre réalité.Chez Actif santé financière, nous vous aidons à intégrer cette réflexion à votre planification financière globale. Lorsque votre projet nécessite un financement hypothécaire, nous pouvons vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés, qui analysera votre situation et vous expliquera les différentes options de financement pouvant convenir à votre projet.L'objectif est de choisir une solution qui s'intègre à votre budget et à vos objectifs financiers, plutôt que de se limiter uniquement au taux d'intérêt.

Question 11

Quelle est la différence entre un renouvellement et un refinancement hypothécaire ?

Accepted Answer

Le renouvellement hypothécaire consiste à conclure une nouvelle entente de financement à la fin de votre terme hypothécaire. C'est l'occasion de revoir les conditions de votre prêt, comme le terme, le type de taux ou les modalités de remboursement, selon les options qui pourraient être offertes.Le refinancement hypothécaire, quant à lui, permet de revoir le financement de votre propriété avant ou au moment du renouvellement afin de répondre à un nouveau besoin financier. Il peut notamment être envisagé pour financer des rénovations, réaliser un autre projet ou réorganiser certaines dettes, lorsque cette stratégie est adaptée à votre situation.Chez Actif santé financière, nous vous aidons à évaluer les impacts de ces décisions sur votre planification financière globale. Lorsque votre projet nécessite un renouvellement ou un refinancement, nous pouvons vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés en financement hypothécaire, qui analysera votre dossier et les solutions pouvant convenir à votre réalité.Cette démarche vous permet de choisir une solution qui s'intègre à vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.

Question 12

Un partenaire spécialisé en financement hypothécaire peut-il m'accompagner lors d'un renouvellement ou d'un refinancement ?

Accepted Answer

Oui.Un partenaire spécialisé en financement hypothécaire peut vous accompagner lors du renouvellement de votre hypothèque ou si vous envisagez un refinancement. Ces deux étapes sont souvent l'occasion de revoir votre situation financière, vos objectifs et de vérifier si votre financement demeure adapté à votre réalité.Chez Actif santé financière, nous vous aidons d'abord à évaluer l'impact de votre projet sur votre planification financière globale. Lorsque votre situation nécessite un renouvellement ou un refinancement, nous pouvons ensuite vous orienter vers l'un de nos partenaires spécialisés, qui analysera votre dossier et les solutions de financement pouvant convenir à votre situation.Profiter d'un renouvellement ou d'un refinancement pour revoir l'ensemble de votre stratégie financière peut également être une bonne occasion de réévaluer vos autres projets, comme vos placements, votre épargne ou la préparation de votre retraite.

Question 13

Pourquoi consulter Actif santé financière avant de rencontrer un partenaire en financement hypothécaire ?

Accepted Answer

Un financement hypothécaire ne devrait pas être étudié isolément. Avant de rencontrer un partenaire spécialisé, il est souvent utile de prendre le temps d'évaluer votre budget, votre capacité financière, votre mise de fonds et l'impact que votre projet immobilier pourrait avoir sur vos autres objectifs, comme l'épargne, la retraite ou la protection de votre famille.Chez Actif santé financière, nous vous accompagnons dans cette réflexion afin que votre projet s'intègre à votre planification financière globale. Lorsque votre situation nécessite un financement hypothécaire, nous pouvons ensuite vous mettre en relation avec l'un de nos partenaires spécialisés, qui demeure responsable de l'analyse de votre dossier et des solutions de financement qui pourraient vous être proposées.Cette approche vous permet d'aborder votre projet immobilier avec une vision d'ensemble et de prendre des décisions éclairées en fonction de votre réalité financière.

Question 14

Pourquoi Actif santé financière travaille-t-il avec des partenaires spécialisés en financement hypothécaire ?

Accepted Answer

Parce que nous croyons qu'un projet immobilier mérite l'intervention de professionnels spécialisés. Nous permettons à nos clients d'accéder à une expertise en financement hypothécaire tout en conservant une vision globale de leur planification financière. Chacun intervient dans son domaine d'expertise afin d'offrir un accompagnement cohérent et adapté à chaque projet.

Financements
de prêt hypothécaire

Votre projet hypothécaire mérite le bon partenaire

Chez Actif santé financière, nous vous accompagnons dans votre réflexion financière et, lorsque votre projet nécessite un financement, nous vous mettons en relation avec un partenaire hypothécaire reconnu qui pourra analyser votre dossier et vous proposer des solutions adaptées.

Pourquoi consulter Actif santé financière avant votre financement hypothécaire ?

Acheter une propriété est souvent l'un des plus grands projets financiers d'une vie.

Chaque projet immobilier a ses propres besoins

Le choix d'un financement dépend autant de votre projet que de votre situation financière. C'est pourquoi une même solution ne convient pas à tout le monde.

L'achat d'une première propriété

Le renouvellement d'une hypothèque

Le refinancement d'une propriété

L'achat d'un immeuble locatif

Un accompagnement qui simplifie votre projet immobilier

Chaque projet immobilier est unique.
Le choix d'un financement ne devrait pas reposer uniquement sur un taux d'intérêt, mais également sur votre situation financière, vos objectifs et vos projets à moyen et à long terme.

Pourquoi être accompagné avant de choisir votre financement ?

Un financement hypothécaire représente un engagement financier qui peut vous accompagner pendant plusieurs années. Avant de comparer les différentes solutions, il est important de s'assurer que votre projet correspond à votre réalité financière et à vos objectifs.

Un projet immobilier, une vision d'ensemble

Chez Actif santé financière, nous croyons qu'un projet immobilier mérite une réflexion qui va bien au-delà du financement. C'est pourquoi nous privilégions une approche où le financement s'intègre à votre planification financière globale.

Parlez-nous de votre projet hypothécaire

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Qu'est-ce qu'une préautorisation hypothécaire ?

Quelle mise de fonds dois-je prévoir ?

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Quels sont les frais à prévoir lors de l'achat d'une propriété ?

Puis-je acheter un immeuble locatif ?

À quel moment devrais-je consulter une spécialiste en prêts hypothécaires ?

Quels documents sont généralement demandés pour une demande de financement hypothécaire ?

Combien de temps faut-il pour obtenir une approbation hypothécaire ?

Est-il préférable de choisir un taux fixe ou un taux variable ?

Quelle est la différence entre un renouvellement et un refinancement hypothécaire ?

Un partenaire spécialisé en financement hypothécaire peut-il m'accompagner lors d'un renouvellement ou d'un refinancement ?

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Quelle mise de fonds dois-je prévoir ?

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