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Planification de la retraite au Québec
Chaque décision d'aujourd'hui peut influencer votre retraite de demain.
La retraite ne se résume pas à choisir une date où l'on cesse de travailler. Elle représente une nouvelle étape de vie qui mérite d'être planifiée plusieurs années à l'avance.
Que vous soyez au début de votre carrière, en pleine vie active ou que la retraite approche, chaque décision financière peut avoir une incidence sur votre qualité de vie future.
Chez Actif santé financière, nous vous aidons à bâtir un plan de retraite adapté à votre situation, à vos objectifs et au style de vie que vous souhaitez conserver.
Pourquoi planifier votre retraite dès aujourd'hui ?
La retraite n'est pas seulement la fin de votre carrière. C'est une nouvelle étape de vie qui mérite d'être préparée avec autant d'attention que les autres grands projets, comme l'achat d'une propriété, les études des enfants ou le développement de votre patrimoine.
Que vous soyez au début de votre carrière, en pleine vie active ou à quelques années de la retraite, chaque décision financière prise aujourd'hui peut contribuer à la réalisation de vos objectifs de demain.
Une stratégie de retraite consiste notamment à :
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Définir le style de vie souhaité à la retraite.
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Évaluer les revenus nécessaires pour maintenir votre niveau de vie.
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Choisir les stratégies adaptées à votre situation.
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Préparer progressivement votre transition vers la retraite.
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Ajuster votre plan selon l'évolution de votre vie.
Chez Actif santé financière, nous élaborons un plan de retraite personnalisé qui évolue avec votre situation, vos priorités et vos objectifs à long terme.
Le REER et les autres régimes enregistrés sont des outils qui peuvent contribuer à votre stratégie de retraite. Ils prennent tout leur sens lorsqu'ils s'intègrent à un plan d'ensemble.
Selon votre situation, vos revenus, vos objectifs et les programmes de retraite auxquels vous pourriez avoir accès, votre stratégie de retraite peut être adaptée afin de vous aider à préparer vos revenus de retraite.
Les 5 étapes d'une retraite bien préparée
Une retraite bien préparée repose sur une stratégie qui évolue au fil du temps. Elle tient compte de vos objectifs, de votre situation financière et du mode de vie que vous souhaitez conserver.
Chez Actif santé financière, nous élaborons un plan de retraite personnalisé qui évolue avec vous, afin que chaque décision contribue à votre sécurité financière à long terme.
1. Définir votre projet de retraite
La première étape consiste à déterminer le style de vie que vous souhaitez à la retraite : voyager, conserver votre résidence, aider vos proches ou réaliser d'autres projets. Ces objectifs guideront l'ensemble de votre stratégie.
2. Identifier les solutions adaptées
Une bonne planification permet d'estimer les différentes sources de revenus qui pourraient être disponibles à la retraite et d'identifier les besoins à combler afin de maintenir votre qualité de vie.
3. Choisir les stratégies adaptées
Selon votre situation, différentes stratégies d'épargne et de placement peuvent être envisagées. Des solutions comme le REER, le CELI ou d'autres régimes enregistrés peuvent contribuer à votre planification lorsqu'elles s'intègrent à une stratégie globale.
4. Faire évoluer votre plan
Votre carrière, vos revenus, votre famille et vos projets changent avec le temps. Une stratégie de retraite doit être revue régulièrement afin de demeurer adaptée à votre réalité.
5. Préparer la transition
Quelques années avant la retraite, votre stratégie évolue naturellement vers la préparation de vos revenus de retraite, de votre décaissement et de vos nouveaux objectifs de vie.
Une retraite bien planifiée se construit progressivement, grâce à une stratégie qui évolue avec chaque étape de votre vie.
Votre retraite évolue avec votre vie
Votre retraite se prépare tout au long de votre vie. Votre carrière, vos revenus, votre situation familiale et vos projets évoluent au fil des années. Votre stratégie de retraite devrait évoluer au même rythme.
Au début de votre carrière
L'objectif est souvent de prendre de bonnes habitudes d'épargne et de poser les bases de votre stratégie financière.
En pleine vie active
Les projets se multiplient : achat d'une propriété, arrivée des enfants, évolution professionnelle ou développement d'une entreprise. Votre stratégie de retraite doit continuer à s'intégrer à l'ensemble de votre planification financière.
À l'approche de la retraite
Les priorités évoluent progressivement vers la préparation de vos sources de revenus de retraite, la protection de votre patrimoine et la planification de la transition vers cette nouvelle étape de vie.
Une fois à la retraite
La planification demeure tout aussi importante. Il est essentiel de revoir périodiquement votre stratégie afin qu'elle continue de répondre à vos besoins, à votre situation et à vos objectifs.
Une stratégie de retraite efficace évolue avec vous, à chaque étape de votre vie.
Pourquoi être accompagné pour préparer votre retraite ?
Préparer sa retraite ne consiste pas uniquement à accumuler de l'épargne. Il s'agit de bâtir une stratégie qui tient compte de vos objectifs, de votre situation financière et de l'évolution de votre vie.
Votre carrière, vos revenus, votre patrimoine et vos priorités évolueront avec le temps. Votre stratégie de retraite doit pouvoir évoluer au même rythme.
Chez Actif santé financière, nous prenons le temps de comprendre votre réalité afin de bâtir une stratégie personnalisée qui évolue avec vous.
Notre planificateur financier, Frédérik Simard, travaille avec vous afin d'élaborer un plan d'action personnalisé qui évolue selon votre situation et vos objectifs.
Notre accompagnement vous permet notamment de :
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analyser votre situation actuelle;
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définir des objectifs réalistes;
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identifier les solutions adaptées à votre situation;
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ajuster votre plan au fil des années;
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conserver une vision d'ensemble de votre avenir financier.
Une retraite sereine se prépare grâce à des décisions éclairées, prises au bon moment.
Notre approche : une retraite qui vous ressemble
Chaque projet de retraite est unique. Votre situation, vos revenus, votre patrimoine et vos objectifs méritent une réflexion personnalisée afin de bâtir une stratégie adaptée à votre réalité.
Chez Actif santé financière, nous privilégions une approche humaine, progressive et évolutive.
Notre objectif est de vous aider à bâtir une stratégie de retraite qui évolue avec vous et qui soutient vos projets de vie, aujourd'hui comme demain.
Notre démarche repose sur cinq étapes :
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Comprendre votre situation actuelle;
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Définir vos objectifs de retraite;
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Identifier les stratégies adaptées à votre réalité;
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Élaborer un plan d'action personnalisé;
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Faire évoluer votre stratégie au fil du temps.
Notre planificateur financier, Frédérik Simard, travaille avec vous afin de bâtir un plan qui évolue au rythme de votre vie, de vos projets et de vos priorités.
La retraite ne se prépare pas en quelques mois. Elle se construit progressivement, grâce à des décisions éclairées prises tout au long de la vie.
Questions fréquentes
