Question 1

Qu'est-ce qu'un REER ?

Accepted Answer

Le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un régime d'épargne enregistré qui permet de préparer sa retraite tout en profitant d'avantages fiscaux. Les cotisations sont généralement déductibles de votre revenu imposable et les revenus générés par vos placements fructifient à l'abri de l'impôt jusqu'au moment du retrait.Le REER constitue l'un des principaux outils de planification financière au Canada pour réduire son impôt et bâtir un patrimoine à long terme.

Question 2

À partir de quel âge peut-on cotiser à un REER ?

Accepted Answer

Il n'existe pas d'âge minimum légal pour cotiser à un REER. En pratique, vous devez toutefois avoir gagné un revenu admissible et disposer de droits de cotisation accumulés auprès de l'Agence du revenu du Canada (ARC).La plupart des Canadiens commencent donc à cotiser lorsqu'ils entrent sur le marché du travail.

Question 3

Je suis un nouvel arrivant au Canada. Puis-je ouvrir un REER ?

Accepted Answer

Oui, si vous êtes résident du Canada aux fins de l'impôt, que vous possédez un numéro d'assurance sociale (NAS) et que vous avez accumulé des droits de cotisation grâce à un revenu admissible.Contrairement au CELI, les droits de cotisation au REER sont acquis en fonction de vos revenus gagnés au Canada. Un nouvel arrivant ne dispose donc pas automatiquement d'un plafond de cotisation dès son arrivée.Une analyse personnalisée permet de déterminer le meilleur moment pour commencer à cotiser..

Question 4

Combien puis-je cotiser à mon REER chaque année ?

Accepted Answer

Votre plafond de cotisation est calculé chaque année par l'Agence du revenu du Canada. Il correspond généralement à 18 % de votre revenu gagné de l'année précédente, jusqu'à un maximum fixé annuellement par le gouvernement, auquel s'ajoutent vos droits inutilisés des années précédentes.Vous pouvez consulter votre plafond directement dans votre espace Mon dossier de l'ARC ou sur votre dernier avis de cotisation.

Question 5

Que se passe-t-il si je dépasse mon plafond de cotisation ?

Accepted Answer

Une surcotisation au REER peut entraîner des pénalités.Une marge de dépassement cumulative de 2 000 $ est généralement tolérée, mais elle ne donne pas droit à une déduction fiscale. Au-delà de cette limite, une pénalité de 1 % par mois peut s'appliquer sur l'excédent tant que la situation n'est pas corrigée.Avant d'effectuer une cotisation importante, il est recommandé de vérifier vos droits disponibles. Les conseillers d'Actif santé financière peuvent vous accompagner afin d'éviter une erreur qui pourrait coûter cher.

Question 6

Quels placements puis-je détenir dans un REER ?

Accepted Answer

Un REER peut contenir plusieurs types de placements, notamment :les fonds communs de placement;les Fonds Négociés en Bourse (FNB);les actions;les obligations;les Certificats de Placements Garanties (CPG);plusieurs autres placements admissibles.
Le choix des placements devrait toujours être adapté à votre profil d'investisseur, à votre horizon de retraite et à votre tolérance au risque.

Question 7

Quelle est la différence entre un REER et un CELI ?

Accepted Answer

Le REER et le CELI sont deux régimes complémentaires.Le REER permet généralement de réduire votre revenu imposable aujourd'hui, mais les retraits seront imposables à la retraite.Le CELI, quant à lui, est alimenté avec de l'argent déjà imposé. Les cotisations ne procurent pas de déduction fiscale, mais les retraits sont généralement libres d'impôt.Le choix entre le REER et le CELI dépend notamment de votre revenu, de votre âge, de vos objectifs et de votre situation fiscale. Dans bien des cas, une combinaison des deux offre les meilleurs résultats.

Question 8

Quelle est la différence entre un REER individuel et un REER collectif ?

Accepted Answer

Un REER individuel est ouvert à votre initiative auprès d'une institution financière ou avec l'aide d'un conseiller. Vous choisissez le montant de vos cotisations, vos placements et votre stratégie d'investissement.Le REER collectif est mis en place par un employeur. Les cotisations sont généralement prélevées directement sur votre salaire, et l'employeur peut parfois verser une contribution supplémentaire.Les deux régimes offrent les mêmes avantages fiscaux. La principale différence réside dans la façon dont les cotisations sont effectuées et dans le niveau d'accompagnement offert.

Question 9

Mon employeur cotise à mon REER collectif. Est-ce avantageux ?

Accepted Answer

Dans la majorité des cas, oui.Lorsque votre employeur verse une contribution à votre REER collectif, il s'agit d'un avantage financier qu'il serait dommage de ne pas utiliser. Certains employeurs égalent même une partie de vos cotisations, ce qui représente un rendement immédiat sur votre épargne.Avant de cotiser davantage que le minimum nécessaire pour obtenir la contribution maximale de votre employeur, il peut toutefois être pertinent d'évaluer si le REER est réellement la meilleure option ou si une combinaison avec un CELI serait plus avantageuse.Attention, certains employeurs demandent en nombre d'année minimum dans l'entreprise pour profiter de cet avantage et garder la partie cotisée par l'employeur (RPDB/RPA). Renseignez-vous des conditions.

Question 10

Est-il possible d'avoir un REER individuel et un REER collectif en même temps ?

Accepted Answer

Oui. Vous pouvez détenir un ou plusieurs REER individuels tout en participant à un REER collectif offert par votre employeur.Attention toutefois : toutes les cotisations versées à vos différents REER sont comptabilisées dans votre plafond annuel de cotisation. Il est donc important de suivre vos droits afin d'éviter une surcotisation et les pénalités qui peuvent en découler.

Question 11

Puis-je transférer mon REER collectif vers un REER individuel ?

Accepted Answer

Oui, dans plusieurs situations.Par exemple, lorsque vous quittez votre emploi ou lorsque votre régime collectif le permet, il est souvent possible de transférer les sommes accumulées vers un REER individuel, sans incidence fiscale si le transfert est effectué correctement.Cela peut vous offrir davantage de choix de placements et un accompagnement personnalisé.

Question 12

Dois-je conserver mon REER collectif lorsque je change d'emploi ?

Accepted Answer

Pas nécessairement.Selon les règles de votre régime, vous pourriez :conserver votre REER collectif;transférer les sommes vers un REER individuel;transférer certains fonds dans un CRI si les cotisations proviennent d'un régime immobilisé.
Le meilleur choix dépend notamment des frais de gestion, des placements disponibles et de votre stratégie financière globale.Les conseillers d'Actif santé financière peuvent analyser votre situation et vous recommander la solution la plus avantageuse.

Question 13

Quelle est la différence entre un REER et un CRI ?

Accepted Answer

Le REER est un régime d'épargne volontaire auquel vous cotisez librement dans la limite de vos droits.Le CRI (Compte de retraite immobilisé) provient généralement du transfert d'un régime de retraite offert par un employeur lorsque vous quittez celui-ci. Les sommes qu'il contient sont immobilisées, ce qui signifie qu'elles ne peuvent généralement pas être retirées librement avant la retraite, sauf dans certaines situations prévues par la loi.Les règles applicables au CRI diffèrent selon la province ou le régime de retraite d'origine.

Question 14

Jusqu'à quel âge peut-on cotiser à un REER ?

Accepted Answer

Vous pouvez cotiser à votre REER jusqu'au 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans.À cette date, votre REER doit être fermé ou converti, généralement en FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite). Si vous détenez un CRI (Compte de retraite immobilisé), celui-ci est habituellement converti en FRV (Fonds de revenu viager), selon la réglementation applicable.Cette étape, appelée décaissement, mérite d'être planifiée afin d'optimiser vos revenus de retraite et votre fiscalité.

Question 15

Comment un REER devient-il un FERR ?

Accepted Answer

Au plus tard le 31 décembre de l'année de vos 71 ans, votre REER doit être converti.La solution la plus courante consiste à le transformer en FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite). Contrairement au REER, le FERR sert à verser un revenu de retraite. Vous devez alors retirer chaque année un montant minimal établi par le gouvernement, tandis que le reste de vos placements continue de fructifier à l'abri de l'impôt.Une bonne planification du décaissement permet de réduire l'impact fiscal et de préserver votre patrimoine.

Question 16

Comment un CRI devient-il un FRV ?

Accepted Answer

À l'approche de la retraite, un CRI est généralement converti en FRV (Fonds de revenu viager).Le FRV permet de recevoir un revenu de retraite, mais les retraits sont encadrés par la loi. Contrairement au FERR, il existe généralement un montant minimal et un montant maximal pouvant être retirés chaque année afin que l'épargne serve principalement à financer la retraite.Les règles varient selon la législation applicable au CRI.

Question 17

Pourquoi peut-il être utile de consulter un conseiller avant de cotiser à un REER ?

Accepted Answer

Le montant optimal à cotiser n'est pas toujours celui qui maximise votre déduction fiscale cette année.Une bonne stratégie tient compte de votre revenu actuel, de vos droits de cotisation, de vos projets, de votre retraite et des autres régimes enregistrés que vous détenez, comme le CELI, le CELIAPP ou un CRI.Chez Actif santé financière, nous analysons votre situation dans son ensemble afin de vous proposer une stratégie personnalisée qui vous permettra de réduire votre impôt aujourd'hui tout en optimisant vos revenus de retraite de demain.

Question 18

J'ai des questions sur ma situation personnelle. Puis-je parler à quelqu'un ?

Accepted Answer

Oui. Chaque situation est unique.

Que vous soyez en début de carrière, parent, futur propriétaire, entrepreneur ou à l'approche de la retraite, nous prenons le temps de comprendre votre réalité et vos projets.

Notre approche repose sur l'écoute, la planification financière et l'accompagnement à long terme afin de vous aider à prendre des décisions adaptées à vos objectifs de vie.

Question 19

À quel moment peut-il être pertinent de rencontrer un conseiller en sécurité financière ?

Accepted Answer

Il n'est pas nécessaire d'attendre d'avoir un patrimoine important ou un événement majeur pour consulter un conseiller en sécurité financière. Plusieurs personnes choisissent de demander un accompagnement lorsqu'elles souhaitent mieux structurer leurs finances ou préparer un projet important.Il peut être pertinent de rencontrer un conseiller notamment lors de situations comme :Le début de votre carrière professionnelleL'achat d'une première propriétéLa naissance d'un enfantLe démarrage d'une entrepriseUn changement d'emploiLa préparation de la retraiteUne révision de vos protections d'assuranceLa planification de plusieurs projets financiers simultanémentMême en l'absence d'un événement particulier, une rencontre peut permettre de faire le point sur votre situation actuelle et de vérifier si vos stratégies demeurent adaptées à vos objectifs.Chez Actif santé financière, nous croyons qu'un accompagnement efficace repose sur une relation à long terme. C'est pourquoi nous réalisons plusieurs suivis au cours de l'année afin d'ajuster les stratégies au besoin et de vous aider à rester aligné sur vos projets de vie.Vous vous demandez si le moment est venu de faire le point sur votre situation ? Contactez notre équipe pour discuter de vos objectifs et découvrir les solutions qui pourraient correspondre à votre réalité.

Question 20

Quelle est la différence entre un conseiller financier et un conseiller en sécurité financière ?

Accepted Answer

Le terme « conseiller financier » est fréquemment utilisé pour désigner un professionnel qui aide les particuliers, les familles et les entrepreneurs à prendre des décisions financières éclairées.

Toutefois, ce titre n'est pas encadré de la même façon que certains titres reconnus par l'Autorité des marchés financiers (AMF).

Le conseiller en sécurité financière possède les certifications et les autorisations requises pour exercer dans son domaine et peut accompagner ses clients dans la planification de leurs projets, leur protection financière, leur retraite et leurs stratégies d'épargne.

Chez Actif santé financière, notre approche repose sur la planification financière, l'accompagnement personnalisé et le suivi à long terme afin d'aider nos clients à prendre des décisions adaptées à leur réalité.

Question 21

Pourquoi rencontrer un conseiller en sécurité financière ou un représentant en épargne collective ?

Accepted Answer

Au-delà des produits financiers, une rencontre permet surtout de faire le point sur vos objectifs, vos projets et vos priorités.

Que vous souhaitiez préparer votre retraite, acheter une propriété, financer les études de vos enfants ou simplement structurer votre épargne, une planification adaptée peut vous aider à prendre des décisions éclairées et cohérentes avec votre situation.

Question 22

Quelle est la différence entre une banque et Actif santé financière ?

Accepted Answer

Les institutions financières et les cabinets de services financiers peuvent avoir des approches différentes selon les services offerts.

Chez Actif santé financière, nous mettons l'accent sur la compréhension de votre situation, de vos objectifs et de vos projets de vie. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, acheter une propriété, financer les études de vos enfants ou structurer votre épargne, nous prenons le temps d'analyser votre réalité afin de vous accompagner dans votre réflexion financière.

Notre approche repose sur la planification financière et l'accompagnement à long terme. Nous demeurons disponibles pour revoir votre situation à différentes étapes de votre vie afin de nous assurer que vos stratégies continuent de refléter vos objectifs et vos priorités.

Question 23

En quoi l'accompagnement d'Actif santé financière est-il différent ?

Accepted Answer

Nous croyons que la planification financière ne se résume pas à une rencontre ponctuelle. Les projets, les priorités et la situation financière évoluent avec le temps.

C'est pourquoi nous privilégions un accompagnement à long terme, basé sur des échanges réguliers et une révision périodique de votre situation. Notre objectif est de vous aider à conserver une stratégie alignée sur vos projets de vie, aujourd'hui comme demain.

Question 24

Pourquoi faire affaire avec Actif santé financière ?

Accepted Answer

Depuis plus de 25 ans, nous accompagnons des particuliers, des familles et des entrepreneurs dans leurs projets financiers partout au Québec.

Notre approche ne se limite pas à un produit ou à une solution précise. Nous privilégions une vision globale de votre situation afin de vous aider à structurer vos projets, planifier vos objectifs et adapter vos stratégies lorsque votre réalité évolue.

Question 25

Je souhaite devenir client. Comment prendre rendez-vous ?

Accepted Answer

Prendre rendez-vous est simple. Lors de la première rencontre, nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos objectifs et les projets qui sont importants pour vous.

Que vous soyez en début de carrière, parent, entrepreneur, futur propriétaire ou à l'approche de la retraite, cette discussion nous permet de mieux cerner vos besoins et d'explorer les solutions qui pourraient correspondre à votre réalité.

Notre objectif est d'établir une relation à long terme basée sur l'accompagnement, le suivi et l'évolution de votre planification financière au fil des années.

Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)

Réduisez vos impôts tout en préparant votre retraite grâce au REER

Chez Actif santé financière, nous élaborons avec vous une stratégie REER adaptée à votre situation afin d'optimiser votre fiscalité d'aujourd'hui tout en préparant votre retraite de demain.

Comprendre le REER : comment fonctionne-t-il ?

Le Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un régime enregistré mis en place par le gouvernement du Canada pour vous aider à préparer votre retraite tout en profitant d'avantages fiscaux.

Pourquoi cotiser à un REER ?

Quand le REER est-il le meilleur choix ?

Le REER est un excellent outil d'épargne, mais il ne répond pas à tous les besoins de la même façon.

Comment optimiser votre REER ?

Ouvrir un REER est une première étape. Pour en tirer pleinement profit, il est important d'adopter une stratégie adaptée à vos objectifs financiers, à votre horizon de placement et à votre situation fiscale.

Pourquoi choisir Actif santé financière ?

Questions fréquentes