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Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
Faire fructifier votre épargne tout en conservant la flexibilité nécessaire à vos projets.
Depuis son entrée en vigueur en 2009, le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est devenu l'un des outils d'épargne les plus polyvalents au Canada. Il permet de faire croître votre épargne tout en conservant une grande flexibilité pour réaliser vos projets.
Le CELI ne sert pas uniquement à déposer de l'argent. Il peut également accueillir différents types de placements afin de faire croître votre patrimoine à l'abri de l'impôt, selon les règles en vigueur.
Depuis plus de 25 ans, Actif santé financière aide les particuliers, familles, travailleurs autonomes et entrepreneurs du Québec à mettre en place des stratégies d'épargne adaptées à leurs objectifs et à leur réalité financière.
Qu'il s'agisse de préparer un achat important, de constituer un fonds d'urgence, d'épargner pour la retraite ou de compléter votre stratégie financière, le CELI peut s'adapter à de nombreux objectifs.
Pourquoi choisir un CELI ?
Une stratégie d'épargne qui s'adapte à vos projets d'aujourd'hui et de demain.
Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est l'un des outils d'épargne et de placement les plus polyvalents offerts aux Canadiens.. Contrairement à certains régimes enregistrés conçus pour un objectif précis, le CELI est un investissement qui peut accompagner plusieurs projets financiers tout au long de votre vie.
Que vous souhaitiez constituer un fonds d'urgence, préparer un achat important, faire croître votre patrimoine ou compléter votre stratégie de retraite, le CELI offre une grande flexibilité tout en permettant à vos placements de faire fructifier votre épargne ou investir à long terme.
Chaque situation étant différente, une stratégie personnalisée permet de déterminer comment intégrer le CELI à votre planification financière afin qu'il contribue réellement à l'atteinte de vos objectifs.
Cette stratégie peut contribuer à :
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Constituer progressivement votre épargne.
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Faire fructifier vos placements à l'abri de l'impôt selon les règles en vigueur.
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Financer des projets personnels ou familiaux.
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Compléter votre stratégie de retraite.
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Conserver une grande flexibilité pour vos besoins futurs.
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Intégrer le CELI à une planification financière globale.
Le CELI ne répond pas à un seul objectif. Il accompagne les différentes étapes de votre vie financière et s'adapte à l'évolution de vos projets.
Ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir un CELI
Comprendre les règles essentielles avant de commencer à épargner.
Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) comporte certaines règles de fonctionnement qu'il est utile de connaître avant d'y effectuer vos premières cotisations.
Bien comprendre ces règles dès le départ permet d'éviter certaines erreurs, d'optimiser l'utilisation de vos droits de cotisation et d'intégrer le CELI à votre stratégie financière selon vos objectifs.
Que vous souhaitiez épargner à court terme ou investir pour l'avenir, connaître les principales règles du CELI vous aidera à tirer pleinement parti de ses avantages.
La stratégie peut vous aider à :
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Comprendre les règles entourant les retraits.
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Connaître les règles applicables aux retraits.
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Éviter les cotisations excédentaires.
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Optimiser l'utilisation de vos droits de cotisation.
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Intégrer le CELI à votre planification financière.
Les avantages du CELI peuvent faire une différence
Une stratégie qui favorise la croissance de votre épargne avec une grande flexibilité.
Le CELI est l'un des outils d'épargne les plus polyvalents offerts aux Canadiens. Grâce à sa flexibilité et à sa croissance à l'abri de l'impôt, il peut soutenir de nombreux objectifs financiers, qu'il s'agisse d'épargner, d'investir ou de préparer un projet important.
Contrairement à plusieurs autres régimes enregistrés, les retraits admissibles effectués d'un CELI sont généralement libres d'impôt et les montants retirés recréent des droits de cotisation au cours des années suivantes, selon les règles en vigueur. Cette caractéristique offre une grande flexibilité pour gérer vos projets.
Intégré à une stratégie financière adaptée, le CELI peut devenir un outil complémentaire pour faire croître votre patrimoine et réaliser vos projets.
La stratégie peut permettre de :
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Faire croître votre patrimoine à l'abri de l'impôt selon les règles en vigueur.
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Réaliser des retraits admissibles généralement libres d'impôt.
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Récupérer vos droits de cotisation après un retrait, selon les règles applicables.
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Financer plusieurs projets tout au long de votre vie grâce à une épargne flexible.
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Compléter une stratégie intégrant notamment le REER, le CELIAPP ou d'autres solutions d'épargne.
Le CELI au cœur de votre stratégie financière
Une solution qui prend toute sa valeur lorsqu'elle s'intègre à votre planification financière.
Le CELI est un outil d'épargne particulièrement flexible. Toutefois, son efficacité dépend de la façon dont il est intégré à votre stratégie financière globale. Selon votre situation, il peut compléter un REER, un CELIAPP ou d'autres solutions afin d'optimiser votre épargne et vos projets.
Chaque personne poursuit des objectifs différents : préparer un achat important, constituer un fonds d'urgence, investir à long terme ou générer un revenu complémentaire à la retraite. Une stratégie adaptée permet de déterminer comment utiliser le CELI au meilleur moment et dans les meilleures proportions.
Chez Actif santé financière, nous analysons votre situation financière, vos projets et votre horizon de placement afin de bâtir une stratégie cohérente qui évolue avec vous au fil des années.
Une stratégie financière peut vous aider à :
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Déterminer la place du CELI dans votre plan financier.
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Combiner efficacement le CELI avec un REER, un CELIAPP ou d'autres solutions d'épargne.
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Adapter votre stratégie selon vos projets à court, moyen et long terme.
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Optimiser votre épargne en fonction de votre réalité financière.
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Faire évoluer votre stratégie au rythme des différentes étapes de votre vie.
Le CELI est un excellent outil d'épargne, mais c'est son intégration à une stratégie financière globale qui lui permet de révéler tout son potentiel.
Questions fréquentes
