Fraude financière : comment protéger vos placements et éviter les arnaques?
La fraude financière peut toucher tout le monde, y compris des investisseurs expérimentés. Faux sites de placement, usurpation d’identité, publicités sur les réseaux sociaux, cryptomonnaies, fausses recommandations de personnalités connues ou promesses de rendements exceptionnels : les fraudeurs utilisent des méthodes de plus en plus crédibles pour gagner la confiance de leurs victimes.
Les pertes sont considérables. Durant les six premiers mois de 2026 seulement, les Canadiens ont déclaré environ 351 millions de dollars de pertes liées à la fraude au Centre antifraude du Canada. La fraude à l’investissement demeure celle qui occasionne les pertes financières déclarées les plus élevées. Et le Centre estime que seulement 5 à 10 % des fraudes sont effectivement signalées.
Savoir reconnaître les principaux signaux d’alarme est donc devenu un réflexe essentiel avant de transférer de l’argent ou d’accepter une proposition d’investissement.
Dans cet article, découvrez :
Quels sont les signes d’une fraude financière?
Une fraude peut être particulièrement difficile à reconnaître lorsqu’elle est bien construite.
Le fraudeur peut se présenter comme un professionnel, utiliser le nom d’une véritable entreprise ou créer un site Web ressemblant à celui d’une institution légitime. Il peut également prendre le temps d’établir une relation de confiance avant de parler d’argent.
Certains signaux devraient toutefois vous inciter à redoubler de prudence.
Une promesse de rendement élevé avec peu ou pas de risque constitue notamment un signal d’alarme important. L’AMF recommande également d’être vigilant lorsqu’une personne exerce une pression pour vous faire prendre une décision rapidement ou demande un transfert d’argent par carte de crédit ou virement Interac.
Méfiez-vous également lorsqu’une personne vous demande de prendre le contrôle à distance de votre ordinateur pour vous « aider » à réaliser une transaction.
Une occasion présentée comme exceptionnelle ne devrait jamais vous empêcher de prendre le temps d’effectuer vos vérifications.
Comment vérifier une offre avant d’investir?
Avant de transférer de l’argent, commencez par vous poser quelques questions simples.
Qui vous propose cet investissement? Comprenez-vous réellement le produit?
Quels sont les risques? Pourquoi devez-vous prendre une décision rapidement?
Les rendements annoncés semblent-ils réalistes?
Ne vous contentez pas des documents ou des liens transmis par la personne qui vous sollicite.
L’AMF recommande en premier lieu de vérifier que la personne et l’entreprise qui proposent le placement sont autorisées à exercer.
Vous pouvez effectuer cette vérification directement dans le registre officiel :
Point particulièrement important : si une personne inconnue vous contacte et affirme être inscrite auprès de l’AMF, ne la rappelez pas au numéro qu’elle vous a fourni. Recherchez plutôt ses coordonnées officielles dans le registre et utilisez ce numéro. C’est une recommandation explicite de l’AMF.
Pourquoi faut-il se méfier des offres de placement sur les réseaux sociaux?
Les réseaux sociaux sont devenus un canal important pour les tentatives de fraude.
L’AMF indique que les fraudeurs peuvent utiliser les sites Web, les réseaux sociaux et même les applications de rencontres pour établir un premier contact avec leurs victimes. Certains développent progressivement une relation amicale ou amoureuse avant de présenter une prétendue occasion d’investissement.
L'intelligence artificielle rend également certaines manipulations plus crédibles. Les hypertrucages, ou deepfakes, peuvent faire croire qu’une personnalité connue recommande une plateforme ou une occasion d’investissement.
Le simple fait de reconnaître une personnalité dans une vidéo ne garantit donc plus que celle-ci soit authentique.
Même principe pour un site Web très professionnel : son apparence ne constitue pas une preuve de légitimité.
Avant d’investir à partir d’une information découverte sur les réseaux sociaux, revenez toujours aux sources officielles et effectuez vos propres vérifications.
Comment vérifier la personne qui vous propose un placement?
Un titre sur une carte professionnelle, une belle présentation ou un profil LinkedIn ne suffisent pas.
L’AMF recommande de vérifier que la personne et l’entreprise avec lesquelles vous envisagez de faire affaire sont autorisées à offrir les produits concernés.
Prenez également le temps de comprendre son rôle, ses qualifications et les services qu’elle est autorisée à offrir.
Chez Actif santé financière, nous utilisons notamment le titre de conseiller en sécurité financière lorsqu’il correspond au titre professionnel détenu par le représentant. Certains membres de l’équipe peuvent également détenir d’autres titres ou inscriptions selon les services qu’ils offrent.
Pour les placements, il faut également tenir compte de l’entité par laquelle les produits sont offerts. Chez Actif santé financière, les fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse autorisés sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc.
Que faire si vous pensez être victime d’une fraude financière?
Si vous soupçonnez une fraude, n’envoyez plus d’argent et cessez les communications avec les personnes impliquées.
Conservez les preuves : courriels, textos, captures d’écran, coordonnées, reçus de transfert et autres documents pertinents.
Si la situation concerne un placement ou une personne prétendant offrir des services financiers, vous pouvez communiquer avec l’Autorité des marchés financiers.
Un autre piège mérite une attention particulière : la fraude de récupération. Après une première fraude, certaines victimes sont contactées par des personnes prétendant être des avocats, des institutions financières ou des spécialistes capables de récupérer les sommes perdues contre paiement.
L’AMF et le Centre antifraude du Canada signalent tous deux cette pratique.
Une personne déjà victime d’une fraude doit donc demeurer particulièrement vigilante face aux offres de récupération d’argent.
Comment Actif santé financière peut-il vous accompagner?
La prévention commence par une règle simple : comprendre avant d’investir.
Chez Actif santé financière, l’accompagnement vise notamment à vous aider à comprendre votre situation, vos objectifs et les solutions financières qui peuvent être envisagées en fonction de vos besoins.
Votre conseiller en sécurité financière peut également être un interlocuteur lorsque vous avez un doute concernant une sollicitation ou une proposition financière. Lorsqu’une situation nécessite une vérification réglementaire ou le signalement d’une fraude, les ressources officielles de l’AMF et du Centre antifraude du Canada demeurent les références à privilégier.
Avant de transférer de l’argent à la suite d’une offre inattendue, prenez le temps de vérifier.
Quelques minutes de vérification peuvent parfois éviter des conséquences financières importantes.
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