Épargne des jeunes : pourquoi un bon accompagnement fait toute la différence?
Premier emploi, premières économies, première carte de crédit… L'entrée dans la vie adulte s'accompagne de nombreuses décisions financières. Et avec la hausse du coût de la vie, il n'est pas toujours facile de savoir par où commencer.
Faut-il rembourser ses dettes avant d'épargner? Ouvrir un CELI, un REER ou un CELIAPP? Mettre de l'argent de côté pour acheter une première propriété?
La bonne nouvelle, c'est qu'il n'est pas nécessaire de tout connaître pour commencer à prendre de bonnes habitudes financières.
Encore faut-il comprendre les possibilités qui s'offrent à vous et choisir celles qui correspondent réellement à votre situation.
Dans cet article, découvrez :
Faut-il rembourser ses dettes avant de commencer à épargner?
REER, CELI ou CELIAPP : comment choisir?
Pourquoi commencer à épargner avec de petits montants?
En quoi un accompagnement financier peut-il aider les jeunes?
Faut-il rembourser ses dettes avant de commencer à épargner?
Imaginez que vous avez 2 000 $ de côté, mais également un solde impayé sur votre carte de crédit.
Devriez-vous investir cet argent ou l'utiliser pour réduire votre dette?
La réponse dépend notamment du taux d'intérêt de votre emprunt, de votre situation financière et de vos besoins à court terme.
Une dette de carte de crédit à taux élevé peut rapidement représenter un coût important. Dans certaines situations, la rembourser en priorité peut être plus avantageux que de chercher un rendement incertain sur les marchés financiers.
Mais cela ne signifie pas qu'il faut nécessairement attendre de ne plus avoir aucune dette avant de commencer à épargner.
Le bon réflexe : examiner le coût de vos dettes, conserver une réserve pour les imprévus et déterminer les priorités qui correspondent à votre réalité.
Est-il trop tôt pour préparer sa retraite à 20 ou 25 ans?
À 25 ans, la retraite semble encore bien loin. Entre le logement, les dépenses quotidiennes et les projets personnels, il peut être difficile d'imaginer mettre de l'argent de côté pour dans 30 ou 40 ans.
Pourtant, commencer à épargner tôt présente un avantage important : le temps.
Grâce au principe des intérêts composés, les rendements générés par une épargne peuvent eux-mêmes produire des rendements au fil des années.
Bien entendu, les résultats dépendent des placements choisis, de leurs frais et de l'évolution des marchés. Aucun rendement n'est garanti.
Il n'est pas non plus nécessaire de disposer d'un revenu élevé pour développer de bonnes habitudes.
Une contribution régulière de 25 $ ou de 50 $, lorsque votre budget le permet, peut constituer un premier pas.
Le bon réflexe : commencer selon vos moyens, sans compromettre vos dépenses essentielles. L'important est d'adopter une habitude d'épargne que vous pourrez maintenir dans le temps.
REER, CELI ou CELIAPP : comment choisir?
Ces trois régimes enregistrés offrent des avantages fiscaux différents, mais ils ne répondent pas nécessairement aux mêmes besoins.
Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) permet généralement de faire fructifier son épargne et d'effectuer des retraits sans payer d'impôt sur les sommes retirées.
Il peut notamment être envisagé pour des projets personnels, la constitution d'une épargne ou certains objectifs à plus long terme.
Les cotisations ne sont toutefois pas déductibles d'impôt et les droits de cotisation doivent être respectés.
Le régime enregistré d'épargne-retraite (REER) permet, sous certaines conditions, de déduire ses cotisations du revenu imposable.
L'impôt est généralement reporté jusqu'au retrait des sommes.
L'intérêt de ce régime dépend notamment de votre revenu actuel, de votre situation fiscale et de vos objectifs à long terme.
Le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) combine certains avantages du REER et du CELI.
Pour les personnes admissibles, les cotisations peuvent être déductibles d'impôt et les retraits effectués pour l'achat d'une première habitation admissible peuvent être non imposables.
Certaines conditions d'admissibilité, limites de cotisation et règles de retrait s'appliquent.
Le bon réflexe : ne pas choisir un régime uniquement parce qu'il est populaire. Le meilleur outil dépend de vos projets, de votre situation fiscale et du moment où vous prévoyez utiliser votre argent.
Pourquoi commencer à épargner avec de petits montants?
Lorsqu'on débute dans la vie active, les dépenses peuvent rapidement absorber une grande partie du budget.
On pourrait alors être tenté d'attendre une augmentation de salaire avant de commencer à épargner.
Pourtant, il est possible de développer de bonnes habitudes avec des montants modestes.
Par exemple, mettre 20 $ de côté chaque semaine représente 1 040 $ après une année, avant tout rendement éventuel.
Ce montant pourrait servir à constituer un fonds d'urgence, à financer un projet ou à amorcer une épargne à long terme.
L'objectif n'est pas d'épargner le plus possible à tout prix, mais de trouver un équilibre entre vos besoins d'aujourd'hui et vos projets de demain.
En quoi un accompagnement financier peut-il aider les jeunes?
Entre les conseils des proches, les publications sur les réseaux sociaux et les nombreuses options d'épargne, il peut être difficile de distinguer les informations pertinentes.
C'est précisément là qu'un accompagnement adapté peut faire une différence.
Un professionnel dûment autorisé peut, dans les limites de ses compétences et de ses inscriptions, vous aider à mieux comprendre vos options, à évaluer certains risques et à identifier les solutions qui correspondent à vos besoins.
Chez Actif santé financière, nous croyons qu'une bonne démarche financière commence par une discussion sur votre réalité, vos préoccupations et vos projets.
Que vous souhaitiez mieux organiser votre épargne, préparer l'achat d'une propriété ou réfléchir à votre avenir financier, l'important est de disposer des bonnes informations pour avancer à votre rythme.
Et si votre avenir financier commençait par une simple discussion?
Il n'est jamais trop tôt pour s'intéresser à ses finances personnelles.
Vous n'avez pas besoin d'avoir beaucoup d'argent de côté, de connaître tous les produits financiers ou d'avoir déjà défini l'ensemble de vos projets.
Comprendre ses options, poser des questions et avancer selon ses moyens constituent déjà de bonnes habitudes.
Vous aimeriez faire le point sur votre situation financière?
L'équipe d'Actif santé financière peut vous accompagner dans votre réflexion et vous orienter vers un professionnel dûment autorisé, selon vos besoins.
Vous pouvez également nous contactez au 418 476-3979.
Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé en matière de placement ou de fiscalité. Les avantages des régimes enregistrés dépendent des règles applicables et de la situation individuelle. Les placements peuvent comporter des risques de perte en capital.
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