Pourquoi faire appel à un conseiller en sécurité financière?
Faire appel à un conseiller en sécurité financière permet de prendre certaines décisions financières avec une meilleure compréhension de sa situation et de ses besoins. Protection de la famille, assurance vie, épargne, préparation d'un projet ou de la retraite : les questions financières évoluent au fil des différentes étapes de la vie.
Au Québec, les professionnels des services financiers exercent selon des titres et des autorisations précis. Le conseiller en sécurité financière intervient notamment dans le domaine de l'assurance de personnes. Selon les autres titres et inscriptions qu'il détient, un professionnel peut également être autorisé à intervenir dans d'autres domaines.
Chez Actif santé financière, à Québec, l'approche consiste d'abord à comprendre votre situation et vos objectifs avant d'aborder les solutions qui pourraient être appropriées.
Dans cet article, découvrez :
Quel est le rôle d'un conseiller en sécurité financière?
Au Québec, conseiller en sécurité financière est un titre professionnel encadré. Il correspond à la discipline de l'assurance de personnes.
Son rôle peut notamment consister à analyser vos besoins en matière de protection financière et à vous présenter des solutions d'assurance de personnes adaptées à ceux-ci.
Cette analyse ne devrait pas commencer par un produit. L'AMF précise d'ailleurs qu'avant d'offrir une assurance vie, le conseiller en sécurité financière doit procéder à une analyse des besoins, qui tient notamment compte des protections déjà détenues, des obligations familiales, du bilan financier et des revenus.
Cela permet de répondre à des questions très concrètes :
Que se passerait-il financièrement pour votre famille en cas de décès?
Vos revenus sont-ils suffisamment protégés?
Vos assurances correspondent-elles encore à votre situation familiale et financière actuelle?
Un contrat souscrit il y a plusieurs années n'est pas nécessairement encore adapté à la situation d'aujourd'hui.
Pourquoi se faire accompagner dans ses décisions financières?
Il est relativement facile d'accumuler différents produits financiers au cours de sa vie : assurance vie, REER, CELI, REEE, régime de retraite de l'employeur ou autres placements.
La difficulté consiste davantage à comprendre comment tous ces éléments s'intègrent à votre situation.
Un accompagnement professionnel permet de prendre du recul sur vos objectifs, vos besoins de protection et les stratégies déjà mises en place.
Il permet également de poser des questions et de comprendre pourquoi une solution peut être envisagée plutôt qu'une autre.
L'objectif n'est donc pas simplement de posséder des produits financiers, mais de comprendre à quels besoins ils répondent.
Quand devriez-vous rencontrer un conseiller en sécurité financière?
Il n'existe pas un âge précis auquel il faudrait commencer à se faire accompagner.
Certains événements constituent toutefois de bons moments pour faire le point :
une entrée sur le marché du travail,
une vie en couple,
l'arrivée d'un enfant,
un changement d'emploi,
une séparation
ou l'approche de la retraite.
Pourquoi?
Parce que ces changements peuvent modifier simultanément vos revenus, vos obligations financières, votre capacité d'épargne et les personnes que vous souhaitez protéger.
Même en l'absence d'un événement majeur, une révision périodique peut être utile lorsque votre situation a beaucoup évolué depuis votre dernière analyse.
Un conseiller en sécurité financière peut-il vous accompagner pour vos placements?
Il faut ici distinguer les différents titres et inscriptions professionnels.
Le titre de conseiller en sécurité financière correspond à l'assurance de personnes. Il ne permet donc pas, à lui seul, d'offrir tous les produits de placement. Un même professionnel peut toutefois détenir plusieurs titres ou inscriptions lui permettant d'exercer dans différents domaines.
Chez Actif santé financière, les fonds communs de placement, les produits du marché dispensé et les fonds négociés en bourse autorisés sont offerts par l'intermédiaire d'Investia Services financiers inc.
Pour le client, l'important est de comprendre à quel titre le professionnel intervient et quels produits ou services il est autorisé à offrir.
Cette transparence contribue à une relation d'accompagnement plus claire.
Quelle est la différence entre un conseiller en sécurité financière et un planificateur financier?
Les deux titres ne sont pas interchangeables.
Le conseiller en sécurité financière exerce dans la discipline de l'assurance de personnes. Le planificateur financier, ou Pl. Fin., détient quant à lui un titre distinct et réglementé.
Au Québec, une personne ne peut utiliser le titre de planificateur financier ni se présenter comme offrant des services de planification financière sans détenir l'autorisation requise.
Un même professionnel peut cependant détenir plusieurs titres lorsqu'il possède les qualifications et autorisations nécessaires.
C'est pourquoi il est plus précis de parler du titre réellement détenu par le professionnel plutôt que d'utiliser systématiquement l'expression générale « conseiller financier ».
Comment choisir votre conseiller en sécurité financière?
Les qualifications constituent évidemment un premier critère, mais la relation avec la personne qui vous accompagne compte également.
Vous devriez pouvoir comprendre les explications qui vous sont données, poser vos questions et savoir pourquoi une solution est proposée.
Un professionnel devrait également chercher à connaître votre situation avant de vous présenter une solution.
Avant de faire affaire avec un professionnel des services financiers au Québec, vous pouvez vérifier ses autorisations dans le registre de l'Autorité des marchés financiers.
La confiance est importante. Elle n'empêche pas de vérifier les qualifications et les autorisations de la personne avec laquelle vous faites affaire.
Pourquoi la compréhension de vos finances est-elle importante?
Être accompagné ne signifie pas déléguer toutes ses décisions.
Au contraire, comprendre les grandes lignes de votre situation financière permet de participer aux décisions qui vous concernent.
Chez Actif santé financière, cette approche fait partie de notre façon de travailler : nous prenons le temps de vous expliquer les solutions envisagées et les raisons qui les motivent, afin de vous aider à prendre des décisions éclairées et adaptées à votre situation.
Vous n'avez pas besoin de devenir spécialiste des marchés financiers ou de l'assurance. Vous devriez cependant comprendre suffisamment les solutions proposées pour savoir pourquoi elles correspondent à vos besoins, quels sont leurs principaux risques et quels coûts peuvent s'appliquer.
Comment fonctionne l'accompagnement chez Actif santé financière?
Chez Actif santé financière, l'accompagnement commence par la compréhension de votre situation : vos besoins, vos projets, vos revenus, vos protections actuelles et les stratégies financières que vous avez déjà mises en place.
Selon vos besoins et les titres détenus par le professionnel qui vous accompagne, différents aspects peuvent ensuite être abordés.
Actif santé financière offre notamment des services en planification financière, assurance vie et de personnes ainsi qu'en épargne et placements financiers.
L'objectif est de vous permettre de comprendre les solutions envisagées et leur place dans votre situation financière plutôt que de considérer chaque produit isolément.
Votre situation évolue. Votre stratégie financière peut donc elle aussi avoir besoin d'évoluer.
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